부모급여 다 쓰면 0원, 나누면 2억? '아이 계좌 쪼개기' 투자 전략 (증여세 0원 비법) - Momsight

안녕하세요, 맘사이트(Momsight)입니다.

25일 월급날만큼이나 기다려지는 날이 있죠. 바로 ‘부모급여’와 ‘아동수당’이 입금되는 날입니다.

특히 2025년생 둘째는 혜택이 늘어서 월 100만 원이 넘는 돈이 들어오는데요.

이 돈, 그냥 생활비 통장에 섞어두면 기저귀 사고 커피 사느라 ‘로그아웃’ 되어버립니다.

하지만 이 돈을 ‘전략적으로’ 관리하면 아이가 성인이 됐을 때 세금 한 푼 없이 2억 원 가까운 시드머니를 쥐여줄 수 있습니다.

오늘은 제가 설계한 ‘계좌 2개 쪼개기(Two-Track)’ 시스템을 공개합니다. 이거 모르고 그냥 모으시면 나중에 세금으로 다 떼일 수도 있습니다.

먼저 우리가 굴릴 수 있는 시드머니(Seed Money)를 계산해 봅시다.

💻 Total Calculation:

(110만×12) + (60만×12) + (10만×72) = 총 2,760만 원

내 돈 한 푼 안 들이고 약 3,000만 원이 모입니다. 이 돈을 연 8% 복리(S&P 500 ETF)로 20년 굴리면 약 1억 1,300만 원이 됩니다. 어마어마하죠?

많은 분이 실수하는 게 있습니다. “그냥 아이 계좌 하나 만들어서 나라 돈도 넣고, 세뱃돈도 넣고 다 섞어서 굴려야지!”

🚨 Stop! 그 순간 손해를 봅니다. 이유는 ‘증여세 공제 한도’ 때문입니다.

[문제점] 한 계좌에 섞으면?

나중에 세무서에서 “이거 다 증여 아니야?”라고 할 때, 나라 돈까지 섞여 있어서 소중한 2,000만 원 비과세 한도를 억울하게 까먹게 됩니다.

개발자가 코드 짤 때 기능을 분리하듯, ‘돈의 출처(Source)’에 따라 계좌를 물리적으로 나누세요.

이렇게 계좌를 쪼개서 운영했을 때, 아이가 성인이 되어 가져갈 돈의 규모입니다. (연 8% 수익 가정)

만약 계좌를 섞었다면?

나랏돈 2,760만 원 때문에 증여 한도(2,000만 원)가 초과되어, 엄마가 주고 싶은 용돈에 대해서는 세금을 내야 했을 겁니다. 나누는 것만으로 수백만 원의 세금을 아낀 셈입니다.

“돈은 섞이면 오염됩니다.”

나중에 아이가 컸을 때 “이거 나라에서 받은 거야”라고 말로만 하면 세무서는 믿어주지 않습니다. 가장 확실한 건 ‘깨끗한 데이터(통장 내역)’를 남겨두는 것입니다.

오늘 점심시간에 딱 10분만 투자해서 계좌 하나 더 만드세요.

그 10분의 귀찮음이 20년 뒤 아이에게 2억 원의 자유를 선물할 것입니다.

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